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11-04-2015 房屋贷款信用分数(群2)

rental property down payment 信用分数 信用记录 姚晴/房屋贷款/地产投资
Daisy Li 北美搜房网 5:54 PM
提醒大家一下,rental property 的 down payment 至少百分之三十,银行一般要求是百分之三十五。所以不能按百分之二十算。只有自住房才能按百分之二十的首付贷款

姚晴/房屋贷款/地产投资 6:00 PM
TD的rental也可以做到20%首付,前提是你的信用要在730分以上[Smile]

Jinhua 6:05 PM
不到730会不给批?还是需要再多给一些首付?@姚晴/房屋贷款/地产投资 

姚晴/房屋贷款/地产投资 6:05 PM
不到730的25%首付

Jinhua 6:06 PM
25首付。就一定批了?

Jinhua 6:06 PM
利率都是正常的利率吗

姚晴/房屋贷款/地产投资 6:07 PM
那要看你的收入和买的出租房的现金流情况了。是正常利率

姚晴/房屋贷款/地产投资 6:09 PM
基本上,你的收入能够保障自住房的开支,新买的rental income用银行特有的rental worksheet算下来不是负数,你可以在自己名下买4套投资房。(TD的优势)

都市骑兵(游泳教练) 6:09 PM
收入怎么算

姚晴/房屋贷款/地产投资 6:10 PM
最低利率730分以上20%首付

都市骑兵(游泳教练) 6:10 PM
要多高才能贷一百万

都市骑兵(游泳教练) 6:10 PM
原来有其他银行贷款可以不

都市骑兵(游泳教练) 6:10 PM
要是可以我想买一套

姚晴/房屋贷款/地产投资 6:10 PM
自住房是其他银行的没问题

都市骑兵(游泳教练) 6:11 PM
收入要报多高

都市骑兵(游泳教练) 6:11 PM
我信用850

都市骑兵(游泳教练) 6:11 PM
投资房还有可以吗

都市骑兵(游泳教练) 6:12 PM
四套比较好

姚晴/房屋贷款/地产投资 6:12 PM
如果你没有其他债务(车贷,学生贷款,personal line of credit。HELOC)用你的收入乘以6倍,大概是你的贷款额度。

姚晴/房屋贷款/地产投资 6:13 PM
要求730以上,但是你的信用虽然分数高,没有信用记录,银行不给你贷款。

都市骑兵(游泳教练) 6:14 PM
还是六倍啊。那我noway了

都市骑兵(游泳教练) 6:14 PM
为啥我没有信用记录

都市骑兵(游泳教练) 6:15 PM
我有信用分没信用记录。我怎么糊涂了

姚晴/房屋贷款/地产投资 6:15 PM
以房供房,自己的收入cover自己的自住房之后再符合条件,每人可以有4套出租房

姚晴/房屋贷款/地产投资 6:16 PM
我只是打个比方,没有说你的分数高就没有记录(有的人,尤其是我们华人,不喜欢用信用卡,结果分数虽高,没有记录也是被认为信用不好)

姚晴/房屋贷款/地产投资 6:28 PM
@都市骑兵(游泳教练) 申请贷款的方式多种,要用自己的优势,看你的条件适合哪一个。上面说的指的是fulltime 或者salary。另外比如自雇用自雇的营业收入(stated income),净资产多的话用equity做贷款。后两者想得到好的利率要求35%首付(20%首付另外要交保险金或者利率上浮至0.5%)。只供参考[Smile]

钱堃 6:36 PM
@姚晴/房屋贷款/地产投资 自雇人士要净资产多于多少才好贷款,谢谢

姚晴/房屋贷款/地产投资 6:41 PM
EQUITY PROGRAM OFFERS FINANCING TO SALARIED WORKERS, RETIREE AND SELF EMPLOYED WORKERS, EXEMPTING THEM FROM STANDARD GDS/TDS REQUIREMENTS
·         Max LTV: 65%  **Important: Max 60% LTV on values greater than $1,500,000
·         Max mortgage amount:     
-          GTA  $1,000,000   
-          All In One( Total Global Amount): $500,000
-          Same Broker rates apply no premium or surcharge 
                        
·         Using actual income you can go up to 40/50% GDS/TDS
OR
·         If GDS/TDS is higher you can still qualify but they must have 1.5 times Net worth of requested mortgage amount, NET WORTH MUST INCLUDE LIQUIDITY (Ex: mortgage of 200K would require a 300K net worth)
·         Eligible on primary residence only
·         30 year Amortization available on MTG only if All-In-On 25 years
·         Eligible for purchase, switch and refinances
·         Minimum beacon 680
ELGIBLE ASSETS FOR CALCULATING NET WORTH:
·         Equity in Subject property
·         Equity in Rental properties
·         RSP’S deduct the withholding tax 
·         NON REGISTERED INVESTMENTS : STOCKS,BONDS,GIC’S MUTUAL FUNDS, 
INELIGIBLE ASSETS:
·         VALUE OF A COMPANY AND/OR INDIVIDUAL’S SHARE IN HIS OWN COMPANY
·         BANK ACCOUNTS WHERE FUNDS CAN NOT BE DISPLAYED ON DEPOSIT FOR 1 YEAR
·         LOCKED IN RETIREMENT PLANS (LIRA, LIF…)
·         FURNITURE, JEWELLERY, ARTWORK
·         PERSONAL LOANS
·         VEHICLES
·         VACANT LAND


钱堃 6:49 PM
@姚晴/房屋贷款/地产投资 意思是说只要有35%首付,就不用看收入也可以贷另65%?

【舍--得】 6:49 PM
@钱堃 限于新移民

baoxiaofei 6:56 PM
@钱堃 这是national bank的贷款项目,这个是最多借你房屋净资产的65%,但需要收入qualify, 如果收入不qualify, 你有足够的净资产话可以借你贷款额的1.5倍

qianqian 7:06 PM
如果既有收入,又有资产,是不是可以把两个分别获得的贷款加在一起?

钱堃 7:07 PM
按上面的说法,如果你有净资产三十万,就可以借二十万贷款,不用看收入。问题是需不需要看负债?比如说,如果你已经有二十万贷款了,净资产三十万,还能再借二十万吗?

baoxiaofei 7:07 PM
@钱堃 不能,净资产就要把债务都减掉

尹胜媛 7:09 PM
Assets

田Mike 7:11 PM
自雇的贷款额 也是 stated income x 6?

baoxiaofei 7:12 PM
@田Mike 这种乘几倍的算法这是一种粗略的估计,通常是看你的债务和借款摊还期

田Mike 7:13 PM
谢谢

钱堃 7:13 PM
@baoxiaofei 我的意思是,比如我有一套市值50万的房子,贷款20万,我的净资产30万,那还能贷另外二十万吗?

一叶飘萍 7:15 PM
万能的群 有人在TD bank 做房屋贷款的吗?有事情想请教。多谢

【舍--得】 7:17 PM
@一叶飘萍 貌似没有

baoxiaofei 7:18 PM
@钱堃 不行啊,超过65%

都市骑兵(游泳教练) 7:18 PM
会计让普通人不会算账。律师让普通人不会打官司 经纪让普通人啥也不用干

都市骑兵(游泳教练) 7:18 PM
一叶飘萍。刚才上面讨论的的就是td的

baoxiaofei 7:19 PM
@一叶飘萍 td的什么问题

都市骑兵(游泳教练) 7:20 PM
早知道能贷款就多挣二十万了 可惜知道完了

baoxiaofei 7:23 PM
@钱堃 你得按照之后贷款的额度算

baoxiaofei 7:23 PM
按照总的贷款额度和总的资产比例算

钱堃 7:26 PM
@baoxiaofei 明白了,谢谢。很好奇为啥有人能贷款五六百万

baoxiaofei 7:27 PM
@钱堃 有的银行对新移民可以没上限

baoxiaofei 7:27 PM
还有的可以承认中国的收入

一叶飘萍 7:28 PM
@baoxiaofei 我四月份时增加Line of credit 的贷款额度。当时 有优惠政策。说借五万,过三个月,会返还给我$495 律师费 和$200 的appraisal 费。现在几个月过去了,根本没给我这钱,帮我办的人也不知去向。现在我没办法,不知怎么办了。如果有人知道这事的情况 想请教一下 谢谢。

baoxiaofei 7:30 PM
这个你得找给你办贷款的人

baoxiaofei 7:31 PM
不过可以做loc 应该是分行的,不行问问分行经理

baoxiaofei 7:31 PM
他们不承认就没啥办法,只能投诉了

一叶飘萍 7:35 PM
办事的人从TD离开了。所以死无对证。愁得我[Sob]

baoxiaofei 7:36 PM
一般皇家银行从别的银行转过来可以包这笔费用

baoxiaofei 7:36 PM
TD这个应该是银行员工个人承诺

peter. chen. TD 贷款经理 7:44 PM
你明天打给我我到系统看一下

peter. chen. TD 贷款经理 7:45 PM
如果你符合那个条件银行会退给你

Daisy Li 北美搜房网 7:49 PM
@一叶飘萍 你说得对当时确实有这个优惠因为我也办了。这个问题很容易解决,你还去那个支行,和前台说找他们的manager,把这个钱可以要回来。

Daisy Li 北美搜房网 7:50 PM
@一叶飘萍 但是我记得他当时还有一个条件,就是账户开了,以后第一个月内必须用多少钱,具体多少钱我不记得了。我怀疑你没有符合这个条件

Daisy Li 北美搜房网 7:50 PM
@baoxiaofei 不是员工个人的承诺,是银行的政策。

一叶飘萍 7:54 PM
当时说借出三个月,就可以享受这个优惠政策

baoxiaofei 7:54 PM
我上次弄一个bmo的也是说可以退,最后弄半天

一叶飘萍 7:55 PM
@peter. chen. TD 贷款经理 我怎么联系你呢?可以有你的电话号码吗?

Daisy Li 北美搜房网 7:55 PM
@一叶飘萍 去问问他没关系,有的时候他们弄错的,错了可以找回来。你只能找branch manager

Hongwei 8:00 PM
感动,村友之间互相帮助,谢谢!

一叶飘萍 8:01 PM
我找过branchmanager几次了。原来它是扣我$695,我找回来这钱。现在相当于 我借五万,付三个月3.35%利率,我的贷款额度提高20万。但是答应给我的$695 没见着。

一叶飘萍 8:02 PM
这与她当初给我许诺的差太远了。心里有点不舒服

一叶飘萍 8:09 PM
他说 我增加贷款额度 应该付这$695 的费用。因为我符合借用三个月的条件,所以全额退款给我。

AJ 8:10 PM
@一叶飘萍 好像在借贷的三个月,借货必须保持五万以上。他应该给你字据说好钱何时退给你。

一叶飘萍 8:10 PM
可当时 办事的人根本没提起 需要我付费的事

peter. chen. TD 贷款经理 8:10 PM
4169178118

peter. chen. TD 贷款经理 8:11 PM
别着急 如果你符合条件我会帮你要回来

Hongwei 8:12 PM
@peter. chen. TD 贷款经理 给你点赞,村里需要你这样滴

一叶飘萍 8:12 PM
@peter. chen. TD 贷款经理 谢谢 你在Mississauga 吗?我在square one 附近工作

peter. chen. TD 贷款经理 8:13 PM
我在北约克 没关系你在哪里 我在办公室可以看到你的资料

peter. chen. TD 贷款经理 8:14 PM
如果你符合我会给resl 部门发邮件

AJ 8:15 PM
@姚晴/房屋贷款/地产投资 是不是有这种说法。如果你有很多L O C,即使你不用,只要你的额度在那儿,你的信用分数也会下降?

Truman Chen 8:16 PM
@热爱生活 是的。credit score跟你available credit有关系的,不光是的balance

AJ 8:21 PM
@Truman Chen 那你如果买房子,有多个贷款,那你的信用分数不就很低,那怎么还够资格继续贷呢?

姚晴/房屋贷款/地产投资 8:39 PM
@热爱生活 信用度跟你有多少贷款没有关系,跟你的还款是否按时有关系。另外太多的信用卡和personal line of credit 会影响到分数。

peter. chen. TD 贷款经理 9:18 PM
@花花 有heloc不见得信用分数会降

拖泥塘 9:19 PM
@姚晴/房屋贷款/地产投资 能否展开谈谈:heloc是如何影响credit score的?

姚晴/房屋贷款/地产投资 9:38 PM
@拖泥塘 heloc 基本不会影响,因为HELOC是有抵押物的,就像是贷款。我说的是personal line of credit 多了不但影响信誉度而且还影响贷款额度。

姚晴/房屋贷款/地产投资 9:39 PM
HELOC= home equity line of credit

Kenny 9:52 PM
@姚晴/房屋贷款/地产投资 personal loc 会有多大的影响呢

AJ 9:58 PM
@姚晴/房屋贷款/地产投资 @Truman Chen 举例说,是不是你有十万的loc or heloc,虽然你不用。但银行认为你随时可用这十万,所以他们就会认为你已经有十万的负债?贷款额度就会减去十万?

姚晴/房屋贷款/地产投资 9:59 PM
@Kenny 要多大有多大,真的。没有用的就close了吧,不要银行给你推你就要。我有客户年新2万多已经买到第四套投资房子,20%dp而且最好利率,有的年新10万却不能20%dp,而且拿不到最低利率,是因为有太多的LOC。

钱堃 10:00 PM
@姚晴/房屋贷款/地产投资 求讲解怎么年薪两万多能贷款买四套房

yayababa 10:02 PM
@钱堃 听说cibc可以货十二套,条件是自住房必须要用你的工资qualify. 出租房必须有正现金流。

Tom Ren 保险顾问 10:02 PM
@钱堃 不会吧?能给一套房子贷款就不错了

姚晴/房屋贷款/地产投资 10:02 PM
@热爱生活 这是粗略计算。比如你的HELOC是10万,利息每月300(HELOC只计算利息)那么你的债务上多了300.基本影响8万贷款额。但是personal LOC,只有1万,银行会乘以3%,300用来加到债务中。看出来有多大区别了吧?

Kenny 10:04 PM
@姚晴/房屋贷款/地产投资 那 car leasing 和 credit card的影响又有多大呢?

squirrel 10:05 PM
@姚晴/房屋贷款/地产投资 如果信用卡额度太高的,是不是要跟银行说降低额度比较好贷款


姚晴/房屋贷款/地产投资 10:05 PM
收入两万的人能够买几套前提是:自己的自住房很少贷款,2万收入能够支付自住房所有开销。其他的投资房用单独的rental worksheet 来做(按银行标准,比例,如果rental income够cover开支,有方程式的)那么就可以workout了

Ben 猫着 10:12 PM
@姚晴/房屋贷款/地产投资  2万很难cover自住成本吧 

Ben 猫着 10:13 PM
@姚晴/房屋贷款/地产投资 另外那tdsr 是不是也要考虑? 谢谢


———  2015-11-4  —————
姚晴/房屋贷款/地产投资 10:13 PM
银行用TDS来计算你的贷款额度,自己可以算一下:TDS=PITH/ GROSS INCOME. loan(车贷,房贷,HELOC,LOC 每月payment)+tax+heat/月收入=或小于42% (大银行) A lender可以让到45%-50%

姚晴/房屋贷款/地产投资 10:15 PM
@钱堃 多伦多是很难,只能多下首付了。Hamilton这边基本都能cover,很容做下来。

Kenny 10:16 PM
@姚晴/房屋贷款/地产投资 月收入是指税前吧?

姚晴/房屋贷款/地产投资 10:16 PM
@Ben 猫着 2万多收入的case,一般都是自住房快供完了

Ben 猫着 10:17 PM
@姚晴/房屋贷款/地产投资  我自住无贷款 似乎在这一点上也被挑战 [Sticker]

姚晴/房屋贷款/地产投资 10:18 PM
@Ben 猫着 那你太有优势了,羡慕[Smile]

Ben 猫着 10:20 PM
@姚晴/房屋贷款/地产投资  [Sticker] 银行不待见我的 

姚晴/房屋贷款/地产投资 10:20 PM
@Tom Ren 保险顾问 是自雇收入吗?

姚晴/房屋贷款/地产投资 10:20 PM
@Ben 猫着 没找对银行,也没找对人[Tongue]

钱堃 10:21 PM
@Ben 猫着 为啥啊,是看你钱多嫉妒吗?

Yankee 10:21 PM
@Ben 猫着 哈哈,那是银行傻

Ben 猫着 10:21 PM
@姚晴/房屋贷款/地产投资  [Sticker]。银行建议我找个full time 工作就行 

Ben 猫着 10:22 PM
最低工资都行。

Ben 猫着 10:23 PM
我自雇不算数 [Sticker]。要两年以上才可以 达标@Yankee 

Yankee 10:24 PM
@Ben 猫着 我都自雇15年了,照样也不行

钱堃 10:24 PM
@Ben 猫着 自雇是注册公司两年还是公司有收入两年

Yankee 10:24 PM
noa上不去它就是不行啊@Ben 猫着 

Yankee 10:25 PM
我全positive flow 啊, 也不行

钱堃 10:25 PM
不是能stated income吗?

wennie 10:25 PM
finch/midland附近请问有人用cik上网吗?网络如何?

Ben 猫着 10:25 PM
@Yankee  是。所以 down加大也没有用

姚晴/房屋贷款/地产投资 10:25 PM
@Tom Ren 保险顾问 每个银行有它自己的强项,自雇35%首付基本没问题。20%s首付(如果netincome 不够,要用stated income, 可能涉及到保险金和高利率)

Yankee 10:25 PM
所以我准备找小伙伴一起了@Ben 猫着 

Ben 猫着 10:26 PM
@姚晴/房屋贷款/地产投资  我的例子似乎就行不通。 所以就猫着啦

Yankee 10:27 PM
诚征小伙伴哈,要求高薪,对房子一窍不通地,但又有passion当房东地[Chuckle]

姚晴/房屋贷款/地产投资 10:27 PM
@Ben 猫着 回头我帮你诊断一下,看看有没有药可治[Smile]

钱堃 10:27 PM
@Ben 猫着 你不是都买好几套了

Ben 猫着 10:29 PM
再贷不了 。 杠杆用不上, 就不投啦@钱堃  

Ben 猫着 10:29 PM
四个有贷 但平衡

Ben 猫着 10:29 PM
收支平衡

Yankee 10:31 PM
national bank前年有个用净资产的办法你试过没有@Ben 猫着 

Ben 猫着 10:31 PM
国内资产担保@钱堃 

Yankee 10:31 PM
@Ben 猫着 helen不是这个路数我感觉

Ben 猫着 10:31 PM
我这不刚从国内回来没两年

Ben 猫着 10:33 PM
@Yankee  另外就新移民 policy用尽吧

都市骑兵(游泳教练) 10:33 PM
自雇 或者有个公司对贷款还是有很大用处的

Ben 猫着 10:33 PM
刚开始的几套房 贷多一些

尹胜媛 10:33 PM
@钱堃 房产证上面写溜到七个人,每个人可以带到一百万,那么五六百万算什么呢!我是这么想的。用国内资产做担保。其他的我也想不出什么办法呢

Ben 猫着 10:34 PM
另外 blender确实可以

Yankee 10:34 PM
@尹胜媛 国内资产一旦曝光,我师妹前老板就可能找你喝coffee了

Ben 猫着 10:35 PM
@Yankee  [Sticker]。所以呢。凡事有度 就好 

钱堃 10:35 PM
@Ben 猫着 那你不想考虑b lender吗?

Ben 猫着 10:36 PM
不考虑

Ben 猫着 10:36 PM
@钱堃  够啦。

钱堃 10:41 PM
@Ben 猫着 能帮我扫盲b lender为啥不好吗?是利息高吗?

Ben 猫着 10:42 PM
@钱堃 我个人的经验 是利率高一些  

Ben 猫着 10:43 PM
我的贷款经纪曾经试图帮我做blender, 被我否辣 @钱堃 

Ben 猫着 10:49 PM
@EC2015  这群里多好, 大家都相互帮助 

Harry刘 10:49 PM
如果信用分数够,不需要走B-lender,我有A-lender方案,大银行利率。
(针对非高收入高报税人士)

Ben 猫着 10:49 PM
@Harry刘@投资加拿大  哥哥。我信用分880 我太太860啊。

Yankee 10:51 PM
@Harry刘@投资加拿大 我也一样,说说多低算低收入?

Harry刘 10:52 PM
两万[Chuckle]

Yankee 10:53 PM
那我够@Harry刘@投资加拿大 [Surprise] 你是broker?

Ben 猫着 10:53 PM
@Yankee  你钓的鱼收入都超2w

Yankee 10:54 PM
@Harry刘@投资加拿大 记下你的id,明年找你!

AJ 10:55 PM
是不是说有个固定工作,即使收入低,投资都是负现金流,也比那些投资大亨好货款?

Ben 猫着 10:55 PM
@Yankee  是啊。昨天我还搞坏一trim的锯子。

Yankee 11:00 PM
@Ben 猫着 我今儿还跟ld说呢,明年咱不折旧了,然后她斜看了我一眼说,上次你不是问了,人说要“much much much more”还得两年都这样才行......

Ben 猫着 11:01 PM
@Yankee  我没折旧

Yankee 11:01 PM
我也没劲了,就这样吧,就是有时候看到一好deal手痒啊

Yankee 11:03 PM
别的投资还都不会,就这个有点儿心得@Ben 猫着  
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